কৃষিকাজে বীজ, সার, সেচ, শ্রমিক, কৃষিযন্ত্র, মাছের পোনা, গবাদিপশু বা খামারের খাদ্য কিনতে একসঙ্গে বেশ কিছু অর্থের প্রয়োজন হয়। কিন্তু অনেক ক্ষুদ্র ও প্রান্তিক কৃষকের হাতে মৌসুমের শুরুতে প্রয়োজনীয় নগদ অর্থ থাকে না। ব্যাংক থেকে ঋণ নেওয়ার সুযোগ থাকলেও কাগজপত্র, শাখার দূরত্ব বা অন্যান্য বাস্তব কারণে অনেক কৃষক এনজিও পরিচালিত ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচির দিকে আগ্রহী হন।
তবে কৃষি ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে শুধু ঋণের পরিমাণ বিবেচনা করলেই হয় না। ফসল বা কৃষিভিত্তিক কার্যক্রম থেকে কখন আয় আসবে এবং ঋণের কিস্তি কখন থেকে পরিশোধ করতে হবে, এই দুটি সময়ের মধ্যে সামঞ্জস্য আছে কি না তা দেখা গুরুত্বপূর্ণ। যেমন, ফসল বিক্রির আগে কিস্তি শুরু হলে কৃষককে অন্য উৎস থেকে সেই অর্থের ব্যবস্থা করতে হতে পারে। তাই আবেদন করার আগে ঋণের মেয়াদ, মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ, কিস্তির সময়সূচি, সার্ভিস চার্জ এবং আগাম পরিশোধের শর্ত ভালোভাবে জেনে নেওয়া উচিত।
বাংলাদেশে ক্ষুদ্র ও প্রান্তিক কৃষকদের জন্য বিভিন্ন ধরনের কৃষি অর্থায়ন কার্যক্রম রয়েছে। পল্লী কর্ম-সহায়ক ফাউন্ডেশন (পিকেএসএফ) প্রকাশিত তথ্যে তাদের সহযোগী প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে কৃষি ও কৃষিভিত্তিক বিভিন্ন কার্যক্রমে অর্থায়নের কথা উল্লেখ করেছে। এসব কর্মসূচির আওতা, অর্থায়নের পরিমাণ এবং সুবিধাভোগীর সংখ্যা সময়ের সঙ্গে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই হালনাগাদ পরিসংখ্যান বা কর্মসূচির তথ্যের জন্য সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের সর্বশেষ প্রকাশিত তথ্য যাচাই করা ভালো।
কৃষি কাজের জন্য এনজিও ঋণ কী?
কৃষি কাজের জন্য এনজিও ঋণ বলতে সাধারণভাবে এমন ক্ষুদ্রঋণ বা কৃষিভিত্তিক অর্থায়নকে বোঝায়, যা ফসল উৎপাদন, গবাদিপশু পালন, হাঁস-মুরগির খামার, মৎস্যচাষ, কৃষিপণ্য প্রক্রিয়াজাতকরণ বা কৃষিভিত্তিক ক্ষুদ্র উদ্যোগে ব্যবহার করা যায়। সব এনজিও একই নামে বা একই শর্তে এই ঋণ দেয় না। কোনো প্রতিষ্ঠানে এটি কৃষি ঋণ, কোনো প্রতিষ্ঠানে মৌসুমি ঋণ, আবার কোথাও আয়বর্ধক কার্যক্রমের ঋণের আওতায় থাকতে পারে।
উদাহরণ হিসেবে, পিকেএসএফের কৃষিভিত্তিক অর্থায়ন কার্যক্রমে ফসল উৎপাদন, প্রাণিসম্পদ, মৎস্য, কৃষিবনায়ন এবং কৃষিপণ্য প্রক্রিয়াজাতকরণের মতো খাত অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। কৃষিকাজের মৌসুমি বৈশিষ্ট্যের কারণে কিছু কর্মসূচিতে সাধারণ কিস্তির পাশাপাশি মৌসুমভিত্তিক বা নমনীয় পরিশোধের ব্যবস্থা থাকতে পারে। তবে বর্তমানে কোন সুবিধা চালু আছে তা আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান থেকে যাচাই করা উচিত।
কারা কৃষি কাজের জন্য এনজিও ঋণ নিতে পারেন?
যোগ্যতা প্রতিষ্ঠান ও ঋণ কর্মসূচিভেদে পরিবর্তিত হয়। সাধারণত ক্ষুদ্র ও প্রান্তিক কৃষক, বর্গাচাষি, মৎস্যচাষি, গবাদিপশু পালনকারী, কৃষিভিত্তিক ক্ষুদ্র উদ্যোক্তা এবং পরিবারের আয়বর্ধক কৃষিকাজে যুক্ত ব্যক্তিরা এ ধরনের ঋণের সম্ভাব্য গ্রাহক। আবেদনকারী যে এলাকায় সংশ্লিষ্ট সংস্থা কার্যক্রম পরিচালনা করে সেখানে বসবাস করেন কি না এবং ঋণের অর্থ ব্যবহারের বাস্তব পরিকল্পনা আছে কি না, সেটিও দেখা হতে পারে।
শুধু নিজের জমি না থাকলেই কৃষি অর্থায়নের সুযোগ শেষ হয়ে যায় এমন ধারণা ঠিক নয়। কিছু কর্মসূচিতে বর্গাচাষ বা অন্য বৈধ ব্যবস্থায় কৃষিকাজ করা ব্যক্তিও বিবেচিত হতে পারেন। তবে সংশ্লিষ্ট এনজিওর বর্তমান নীতিমালা সরাসরি শাখা থেকে যাচাই করা উচিত।
এনজিও থেকে কৃষি ঋণ নেওয়ার নিয়ম
প্রথমে নিজের এলাকায় কৃষি বা মৌসুমি অর্থায়ন প্রদান করে এমন অনুমোদিত ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করুন। ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করার সময় মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরী অথরিটি (এমআরএ) থেকে প্রতিষ্ঠানটির সনদের বর্তমান অবস্থা যাচাই করা যেতে পারে। এরপর নিকটস্থ শাখা থেকে কৃষি ঋণের যোগ্যতা, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, সার্ভিস চার্জ, কিস্তির নিয়ম এবং অন্যান্য শর্ত সম্পর্কে বিস্তারিত জেনে নিন।
প্রতিষ্ঠান নির্বাচন করার পর স্থানীয় শাখায় গিয়ে কৃষি ঋণ বা মৌসুমি কৃষি অর্থায়ন আছে কি না জানতে হবে। নিজের কৃষিকাজের ধরন, জমির পরিমাণ বা চাষের ব্যবস্থা, সম্ভাব্য উৎপাদন খরচ এবং ফসল বিক্রি থেকে আনুমানিক আয়ের তথ্য বাস্তবভাবে জানানো ভালো। এরপর প্রতিষ্ঠানের নির্ধারিত আবেদনপত্র পূরণ করতে হয়।
আবেদন গ্রহণের পর মাঠকর্মী বা দায়িত্বপ্রাপ্ত কর্মকর্তা আবেদনকারীর পরিচয়, ঠিকানা এবং প্রস্তাবিত কৃষিকাজ সম্পর্কে তথ্য যাচাই করতে পারেন। কিছু ক্ষুদ্রঋণ কর্মসূচিতে সদস্য বা দলভুক্ত হওয়ার প্রক্রিয়াও থাকতে পারে। যাচাই ও অনুমোদন সম্পন্ন হলে প্রতিষ্ঠানের নিয়ম অনুযায়ী ঋণ বিতরণ করা হয়।
কৃষি ঋণের জন্য সাধারণত কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন হতে পারে?
প্রতিষ্ঠানভেদে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র আলাদা হতে পারে। সাধারণভাবে জাতীয় পরিচয়পত্রের কপি, ছবি, মোবাইল নম্বর, বর্তমান ঠিকানার তথ্য এবং কৃষিকাজ সম্পর্কে প্রয়োজনীয় তথ্য চাওয়া হতে পারে। কোনো কোনো ক্ষেত্রে নমিনির পরিচয়, জমি নিজের হলে সংশ্লিষ্ট তথ্য অথবা বর্গাচাষ বা লিজে চাষ করলে তার প্রমাণ চাওয়া হতে পারে।
কাগজপত্রের সঠিক তালিকা আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের শাখা বা অনুমোদিত প্রতিনিধির কাছ থেকে জেনে নেওয়া ভালো। প্রয়োজনীয় নথি সম্পূর্ণ থাকলে আবেদন প্রক্রিয়ায় অপ্রয়োজনীয় বিলম্ব বা বারবার কাগজ জমা দেওয়ার ঝামেলা কমতে পারে।
কত টাকা কৃষি ঋণ পাওয়া যেতে পারে?
ঋণের পরিমাণ নির্ভর করে কর্মসূচি, কৃষিকাজের ধরন, আবেদনকারীর পরিশোধ সক্ষমতা এবং সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের নীতির ওপর। তাই সব এনজিও থেকে নির্দিষ্ট একই অঙ্কের ঋণ পাওয়া যাবে এমন কোনো সাধারণ নিয়ম নেই।
কোনো নির্দিষ্ট কর্মসূচিতে ঋণের সর্বোচ্চ সীমা, মেয়াদ এবং পরিশোধের পদ্ধতি নির্ধারিত থাকতে পারে। আবার কৃষিকাজের ধরন, উৎপাদন ব্যয় এবং আবেদনকারীর পরিশোধ সক্ষমতার ভিত্তিতেও অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে। তাই অন্য কোনো ব্যক্তি কত টাকা ঋণ পেয়েছেন সেটিকে নিজের সম্ভাব্য ঋণের পরিমাণ ধরে না নিয়ে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের বর্তমান ঋণসীমা ও যোগ্যতার শর্ত যাচাই করা উচিত।
সার্ভিস চার্জ ও মোট পরিশোধযোগ্য টাকা আগে বুঝুন
ঋণ নেওয়ার আগে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজগুলোর একটি হলো হাতে কত টাকা পাওয়া যাবে এবং মেয়াদ শেষে মোট কত টাকা ফেরত দিতে হবে তার লিখিত হিসাব নেওয়া। শুধু মাসিক বা সাপ্তাহিক কিস্তির অঙ্ক দেখে সিদ্ধান্ত নিলে প্রকৃত ব্যয় বোঝা কঠিন হতে পারে।
সার্ভিস চার্জ বা ঋণের অন্যান্য আর্থিক শর্ত প্রতিষ্ঠান ও কর্মসূচিভেদে আলাদা হতে পারে এবং সময়ের সঙ্গে পরিবর্তনও হতে পারে। তাই কোনো পুরোনো হার বা অন্য কারও ঋণের শর্তকে নিজের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ধরে নেওয়া উচিত নয়। ঋণ গ্রহণের আগে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান থেকে সার্ভিস চার্জ, কিস্তির সংখ্যা ও পরিমাণ, মেয়াদ, সঞ্চয় সম্পর্কিত কোনো শর্ত থাকলে সেটি এবং সব মিলিয়ে মোট কত টাকা পরিশোধ করতে হবে তার লিখিত হিসাব চেয়ে নিন।
কৃষকের জন্য কিস্তির ধরন কেন গুরুত্বপূর্ণ?
কৃষিতে আয় সাধারণ চাকরি বা দৈনিক ব্যবসার মতো নিয়মিত নয়। একজন ধানচাষি বীজতলা তৈরির দিন থেকে আয় করেন না; তাকে ফসল সংগ্রহ ও বিক্রি পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হয়। একইভাবে গরু মোটাতাজাকরণ, মাছ চাষ বা মৌসুমি সবজি উৎপাদনেরও নিজস্ব আয়চক্র রয়েছে।
এই কারণে ঋণ নেওয়ার আগে নিজের সম্ভাব্য নগদ প্রবাহের একটি সাধারণ হিসাব তৈরি করা উপকারী। কোন মাসে উৎপাদন খরচ হবে, কখন ফসল সংগ্রহ করা যাবে, সম্ভাব্য বিক্রির অর্থ কখন হাতে আসবে এবং তার আগে কোনো কিস্তি দিতে হবে কি না তা লিখে দেখুন। কৃষিভিত্তিক কিছু অর্থায়ন কর্মসূচিতে মৌসুম অনুযায়ী পরিশোধের সুযোগ থাকতে পারে, তবে এমন সুবিধা আছে কি না তা সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের বর্তমান শর্ত থেকে নিশ্চিত হওয়া উচিত।
আবেদন করার আগে যে বিষয়গুলো যাচাই করবেন
আবেদন করার আগে প্রতিষ্ঠানটির অনুমোদন বা সনদের বর্তমান অবস্থা যাচাই করুন। এরপর অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ, হাতে পাওয়া অর্থ, মোট পরিশোধযোগ্য টাকা, সার্ভিস চার্জ, কিস্তির সংখ্যা ও তারিখ এবং সময়মতো কিস্তি দিতে না পারলে কী নিয়ম প্রযোজ্য হবে তা লিখিতভাবে জেনে নিন। কোনো ঋণচুক্তি বা কাগজ না বুঝে স্বাক্ষর বা আঙুলের ছাপ দেবেন না। ঋণ বিতরণ ও প্রতিটি পরিশোধের রসিদ বা প্রমাণ নিজের কাছে সংরক্ষণ করুন।
কৃষি অর্থায়নের জন্য এনজিও ছাড়াও ব্যাংক ও অন্যান্য অনুমোদিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিভিন্ন কর্মসূচি থাকতে পারে। তাই শুধু একটি উৎসের ওপর নির্ভর না করে যোগ্যতা, মোট ঋণ ব্যয়, পরিশোধের সময়সূচি এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র তুলনা করে নিজের কৃষিকাজের সঙ্গে মানানসই বিকল্প বেছে নেওয়া ভালো।
কৃষি ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা
ঋণের পুরো আবেদনকৃত অর্থ অনুমোদিত হবে ধরে কৃষি পরিকল্পনা করা উচিত নয়। প্রথমে নির্ধারিত জমির জন্য বীজ, সার, সেচ, কীট ব্যবস্থাপনা, শ্রম, পরিবহন ও অন্যান্য সম্ভাব্য খরচ আলাদাভাবে লিখুন। এরপর নিজের কাছে থাকা অর্থ বাদ দিয়ে প্রকৃত অর্থের ঘাটতি নির্ধারণ করুন। প্রয়োজনের তুলনায় অযথা বেশি ঋণ নিলে মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ ও ভবিষ্যতের আর্থিক দায় বাড়তে পারে।
একই সঙ্গে সম্ভাব্য উৎপাদন কিছুটা কম এবং বিক্রয়মূল্য প্রত্যাশার চেয়ে কম ধরে একটি বিকল্প হিসাব তৈরি করা ভালো। কৃষিতে আবহাওয়া, রোগবালাই ও বাজারদরের পরিবর্তন স্বাভাবিক ঝুঁকি। ঋণ এমন পরিমাণে নেওয়া উচিত যাতে প্রত্যাশিত ফলন না হলেও পরিবার পুরোপুরি আর্থিক সংকটে না পড়ে।
কৃষি কাজের জন্য এনজিও ঋণ সম্পর্কে ১০টি প্রশ্ন ও উত্তর
১. কৃষি কাজের জন্য এনজিও থেকে ঋণ পাওয়া যায় কি?
হ্যাঁ, বাংলাদেশে বিভিন্ন ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে কৃষি ও কৃষিভিত্তিক আয়বর্ধক কাজে অর্থায়নের ব্যবস্থা রয়েছে। তবে সব প্রতিষ্ঠানে আলাদা কৃষি ঋণ পণ্য নাও থাকতে পারে। তাই স্থানীয় শাখায় ফসল, মৎস্য, প্রাণিসম্পদ বা মৌসুমি কৃষিকাজের জন্য উপযুক্ত ঋণ আছে কি না জানতে হবে।
২. কৃষি ঋণের জন্য নিজের জমি থাকা বাধ্যতামূলক কি?
সব ক্ষেত্রে নিজের জমি থাকা বাধ্যতামূলক নয়। সংশ্লিষ্ট কর্মসূচির নীতি অনুযায়ী বর্গাচাষি বা অন্য ব্যবস্থায় কৃষিকাজে যুক্ত ব্যক্তিও বিবেচিত হতে পারেন। তবে জমি ব্যবহারের বৈধতা বা কৃষিকাজের বাস্তবতা যাচাই করা হতে পারে।
৩. এনজিও কৃষি ঋণের জন্য জামানত লাগে কি?
ক্ষুদ্রঋণের ক্ষেত্রে প্রচলিত ব্যাংক ঋণের মতো সম্পত্তি বন্ধক সব কর্মসূচিতে প্রয়োজন নাও হতে পারে। তবে জামানত, সদস্যপদ, দলভুক্তি, গ্যারান্টর বা অন্য কোনো শর্ত থাকবে কি না তা সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠান ও কর্মসূচির নিয়মের ওপর নির্ভর করে। তাই আবেদন করার আগে নির্দিষ্ট ঋণের বর্তমান শর্ত জেনে নেওয়া উচিত।
৪. এনজিও থেকে কত টাকা কৃষি ঋণ নেওয়া যায়?
কৃষি ঋণের জন্য সবার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য একটি নির্দিষ্ট ঋণসীমা নেই। সম্ভাব্য ঋণের পরিমাণ কৃষিকাজের ধরন, অর্থের প্রয়োজন, আবেদনকারীর পরিশোধ সক্ষমতা এবং সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের নীতিমালার ওপর নির্ভর করতে পারে। তাই প্রয়োজনীয় উৎপাদন খরচ হিসাব করে এবং ঋণের মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ বিবেচনা করে সিদ্ধান্ত নেওয়া ভালো।
৫. কৃষি ঋণের কিস্তি কি সাপ্তাহিক হতে হয়?
না, সব কৃষি ঋণের কিস্তি সাপ্তাহিক হওয়া বাধ্যতামূলক নয়। কর্মসূচিভেদে সাপ্তাহিক, মাসিক, মৌসুমভিত্তিক বা অন্য ধরনের পরিশোধের সময়সূচি থাকতে পারে। কৃষিকাজ থেকে আয় কখন আসবে তার সঙ্গে কিস্তির সময়সূচি সামঞ্জস্যপূর্ণ কি না দেখে ঋণ নির্বাচন করা উচিত।
৬. ঋণের আবেদন করতে জাতীয় পরিচয়পত্র প্রয়োজন হয় কি?
পরিচয় যাচাইয়ের জন্য জাতীয় পরিচয়পত্রসহ নির্দিষ্ট পরিচয়সংক্রান্ত নথি চাওয়া হতে পারে। পাশাপাশি ছবি, যোগাযোগের তথ্য এবং কৃষিকাজ সম্পর্কিত প্রয়োজনীয় তথ্যও লাগতে পারে। প্রতিষ্ঠান ও কর্মসূচিভেদে কাগজপত্রের তালিকা আলাদা হতে পারে, তাই আবেদন করার আগে সংশ্লিষ্ট শাখা থেকে বর্তমান তালিকা সংগ্রহ করুন।
৭. কোন এনজিও বৈধ তা কীভাবে যাচাই করব?
ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান সম্পর্কে যাচাই করার জন্য মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরী অথরিটির (এমআরএ) প্রকাশিত তথ্য ব্যবহার করা যেতে পারে। প্রতিষ্ঠানটির নাম, সনদ বা লাইসেন্সসংক্রান্ত তথ্য মিলিয়ে দেখুন এবং প্রয়োজন হলে সংশ্লিষ্ট শাখা থেকে বিস্তারিত তথ্য নিন। আবেদন করার আগে প্রতিষ্ঠানটির বর্তমান অনুমোদনের অবস্থা যাচাই করা গুরুত্বপূর্ণ।
৮. ঋণ নেওয়ার আগে কোন হিসাবটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ?
মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ এবং কৃষিকাজ থেকে টাকা হাতে আসার সময় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ। ফসল বিক্রির আগে কিস্তি শুরু হলে সেই কিস্তি কোন আয় থেকে দেওয়া হবে তা আগে নির্ধারণ করুন। উৎপাদন খরচ, সম্ভাব্য বিক্রয়মূল্য এবং ঋণ পরিশোধের হিসাব একসঙ্গে করলে সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ হয়।
৯. একটি এনজিওর ঋণ থাকা অবস্থায় আরেকটি ঋণ নেওয়া উচিত কি?
একটি ঋণ চলমান থাকা অবস্থায় নতুন ঋণ নিলে মোট কিস্তি ও আর্থিক দায় বেড়ে যেতে পারে। তাই নতুন কৃষি কার্যক্রম থেকে সম্ভাব্য আয়, বর্তমানে থাকা ঋণের কিস্তি এবং পরিবারের অন্যান্য প্রয়োজনীয় ব্যয় একসঙ্গে হিসাব করা উচিত। নতুন ঋণের আবেদন করলে বিদ্যমান ঋণ সম্পর্কে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানকে সঠিক তথ্য দেওয়াও গুরুত্বপূর্ণ।
১০. কৃষি ঋণ নেওয়ার সবচেয়ে ভালো সময় কখন?
কৃষিকাজের প্রয়োজনীয় উপকরণ কেনার সময় এবং সম্ভাব্য ঋণ অনুমোদনের সময় বিবেচনা করে আবেদন করা ভালো। খুব আগে অর্থ হাতে এলে সেটি নির্ধারিত কৃষিকাজের বাইরে ব্যয় হওয়ার সম্ভাবনা থাকতে পারে, আবার দেরিতে অর্থ পাওয়া গেলে সময়মতো প্রয়োজনীয় উপকরণ কেনা কঠিন হতে পারে। তাই নিজের ফসল বা খামারের উৎপাদন ক্যালেন্ডারের সঙ্গে সম্ভাব্য ঋণ বিতরণের সময় মিলিয়ে পরিকল্পনা করুন।
তথ্য যাচাই সম্পর্কে
এই লেখাটি কৃষি ঋণ সম্পর্কে সাধারণ তথ্য ও আবেদন করার আগে বিবেচ্য বিষয়গুলো বোঝানোর উদ্দেশ্যে তৈরি। ঋণের পরিমাণ, সার্ভিস চার্জ, যোগ্যতা, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং পরিশোধের নিয়ম প্রতিষ্ঠান ও সময়ভেদে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের বর্তমান লিখিত শর্ত এবং প্রয়োজন হলে এমআরএসহ সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রক সংস্থার প্রকাশিত তথ্য যাচাই করুন।
উপসংহার
কৃষি কাজের জন্য এনজিও বা ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান থেকে অর্থায়ন নেওয়া প্রয়োজনীয় উৎপাদন ব্যয় মেটানোর একটি সম্ভাব্য উপায় হতে পারে। তবে ঋণ নেওয়ার আগে প্রতিষ্ঠানটির অনুমোদন যাচাই, প্রয়োজন অনুযায়ী ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ, মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ বোঝা এবং কৃষিকাজ থেকে সম্ভাব্য আয় আসার সময়ের সঙ্গে কিস্তির সময়সূচি তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ।
আবেদন করার আগে প্রতিষ্ঠানের বর্তমান অনুমোদনের অবস্থা ও ঋণের লিখিত শর্ত যাচাই করুন এবং নিজের সম্ভাব্য কৃষি ব্যয়, আয় ও পরিশোধ সক্ষমতার হিসাব তৈরি করুন। ঋণের অর্থ নির্ধারিত উৎপাদনমূলক কাজে ব্যবহার এবং পরিশোধের পরিকল্পনা আগে থেকে তৈরি করলে আর্থিক সিদ্ধান্তটি আরও সচেতনভাবে নেওয়া সম্ভব।